【首購】名下有房也是首購族?要符合那些條件?首購條件、定義、利率一次看－不動產陳宙霆 | 房地筆記本

最後更新日期：2024年10月11日

有一天跟買房客戶規劃貸款成數及試算利率討論到有首購跟新青安可以選擇，客戶以為只有現在政府主推的新青安可以辦理，兩者看似一樣其實是「各別獨立方案」首購跟新青安差別在於「首購銀行各自申辦房貸優惠沒有政府補貼利息，新青安有政府補貼利息」。經過我解說名下有房子也是可以申請首購優惠而不是政府字義上的「首購」，非直覺上的第一次購屋或一生一次。

此篇宙霆會依銀行推出的首購來做解說首購定義、首購買房貸款與優惠，與政府推出的新青安差別有哪些?。

１.新青安VS首購利率

延伸閱讀：2024新青安貸款如何申請?購屋族須知條件、額度、利率、【3大風險】

２.首購定義?

許多人認為，首購族就是指首次購屋的族群。但其實，首購族的定義並非如此狹隘。

在台灣，首購族是指在申辦房貸時，名下無自用住宅房貸個人或家庭。換句話說，只要在申請房貸的那個當下，符合以下五個條件，就算是以前買過房也是首購族：

1. 本人+配偶+未成年子女名下無自用住宅(無房子無房貸)。
2. 名下有土地或工廠，但無自用住宅(有土地有工廠無房子無房貸)。
3. 名下曾有自用住宅，但是後來已出售(以前有房子跟貸款當下無房子無房貸)。
4. 繼承共同持有房屋，但未超過40平方公尺（約12.1坪內）。
5. 即使名下有住宅，但沒有房貸(有房無房貸)。
   補充：因為2024/9/20央行第七波信用管制新政策就算是有房無房貸符合首購條件無寬限期
   第七波管制前有寬限期。

以上第5點就是標題所說的就算名下有房也是首購族!

2-1.夫妻首購資格

若夫妻要買房，第1屋用丈夫的名字買房貸款，第2屋就可用老婆的名字買房申辦房貸，老婆仍然擁有首購優惠利率，但前提第一屋的債務人僅能是丈夫一人，老婆不可以是連帶保證人，但當老婆當一般保證人有些承辦銀行會承作。

首購資格房貸優惠用途則必須是住家，店面、商辦、一般事務所都不適用首購優惠。

延伸閱讀：2024/9/19央行第七波信用管制
延伸閱讀：2024/10/9央行公布第七波房市管制協處三措施，繼承者可有寬限期

３.首購條件有哪些?

４.首購優惠方案有哪些?

對於首次購屋的族群（首購族）來說，購屋是一項重大的財務負擔。為了減輕首購族的負擔，政府與民間銀行推出了多項購屋優惠措施。政府提供的購屋優惠主要有以下三項：

５.新青安VS首購試算

由上圖試算可知3種方案兩者比較最終繳款總數相差12~13萬左右試算給大家方便比較。（申請時依當時利率為主）

延伸閱讀：房屋貸款利率試算

６.首購承辦銀行有哪些?

申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考以下各家銀行相關規定。非八大公股銀行自辦青年安心成家無政府補貼利息請注意。

1. 合作金庫銀行
2. 兆豐銀行
3. 永豐銀行
4. 中國信託銀行
5. 台北富邦銀行
6. 渣打銀行

７.首購注意事項？

7-1.準備至少2-3成自備款

由於銀行房貸額度通常達到八成，借款人最好能準備至少2~3成的自備款。如果是購買中古屋，房屋鑑價可能會較低，因此需要準備更多的自備款。為避免造成因貸款成數不足而無法完成購屋造成違約風險。

7-2.維持良好信用紀錄

借款人的信用記錄對於銀行核貸有重大影響，因此需保持良好的信用紀錄，避免核貸失敗。應按時全額繳納信用卡帳單，而非僅繳最低應繳金額，避免產生循環利息，並避免遲繳或預借現金等功能，以上都是銀行評分標準。

7-3.搭配自購住宅貸款利息補貼

無論是向公股銀行申請新青年安心成家貸款，或是向其他銀行申請一般的首購貸款，都可以搭配自購住宅貸款利息補貼，以減輕每月還款的壓力，注意每年8月是否有開放辦理。

7-4.提前還款可能會有違約金

有些人可能希望提早還清房貸，以減少支付利息給銀行。然而，銀行通常會對提前還款設有相關規定，若提前還款可能會產生額外的違約金。申請前請先詢問承辦銀行繳多久後可以額外還本。

7-5.避免申請超過三家銀行

每次向銀行申請房貸，銀行會查詢聯徵以了解信用狀況。如果同時向超過三家銀行申請，查聯徵的次數超過三次，可能會引起銀行的疑慮，降低核貸成功率。因此，最好避免同時向超過三家銀行申請房

首購房貸常見QA

宙霆總結討論

各家銀行推出各自的首購房貸優惠行之有年，比政府推出的青年安心成家購屋貸款及新青安還要早那個時候未推出時青安時大家回想一下房價還相較穩漲沒有到暴漲的體感，各國都通膨沒錯，但別國有在壓制房貸利息動作，美國在2022年房貸是2-3%升息至今上升至目前7-8%，房仲的我房市價格越好對我們行業越有利，但房市泡沫化對整個社會是不健康的值得我們深思，宙霆誠心希望房價平穩。

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