不動產陳宙霆
  • 首頁
  • 關於宙霆
  • 所有文章
    • 房地筆記本
      • 買房系列
      • 稅務系列
      • 賣房系列
      • 房貸系列
      • 糾紛系列
    • 房產新聞
    • 台南預售屋快訊
  • 房貸試算
  • 諮詢預約
  • 好房推薦
不動產陳宙霆┃築居團隊
  • 首頁
  • 關於宙霆
  • 所有文章
    • 房地筆記本
      • 買房系列
      • 稅務系列
      • 賣房系列
      • 房貸系列
      • 糾紛系列
    • 房產新聞
    • 台南預售屋快訊
  • 房貸試算
  • 諮詢預約
  • 好房推薦

內政部實價登錄2.0

地籍圖資網路便民服務系統

國土計畫功能分區查詢

國土測繪圖資服務雲

中華民國統計資訊網

好時價估價網

橋馥建經(履約保證公司)

  • 買房系列
  • 房地筆記本
  • 所有文章

2024新青安貸款如何申請?購屋族須知條件、額度、利率、【3大風險】-不動產陳宙霆 | 房地筆記本

  • 2024-05-10
新清安貸款條件
Total
0
Shares
0
0
0

最後更新日期:2024年09月27日

在房價高企的當前環境中,許多首次購屋者面臨著不小的經濟壓力。為此,政府推出了「青年安心成家購屋貸款」,簡稱為青年首購貸款或新青安貸款,旨在為首購族提供財務上的支持,以減輕購房負擔。2023年8月1日起至2026年7月31日止(3年),財政部對此貸款計劃的優惠條件進行了調整。

本篇文章將由宙霆帶你深入解析最新的青年首購貸款優惠內容,並比較新舊制度的差異。我們將涵蓋申請條件、利率、貸款額度、手續費等最重要的風險相關解說,後續最新買房政策優惠條件會第一時間更新。

快速瀏覽

Toggle
  • 1.新青安是什麼?
  • 2.新青安新舊制比較
  • 3.新青安條件有哪些?
    • 3-1.貸款方案那些不適用?
  • 4.新青安利率?
  • 5.新青安貸款年限及償還方式
  • 6.新青安貸款承辦銀行有哪些?
  • 7.新青安銀行手續費
  • 8.新青安3大風險
    • 8-1.利率補貼僅限期提供
    • 8-2.可能的利率上升風險
    • 8-3.五年寬限期快速過去
  • 9.新青安最新4項措施
    • 9-1.落實貸前審核
    • 9-2.強化貸後管理及稽查
    • 9-3.新貸戶需簽「自住切結書」
    • 9-4.新青安貸款限定一生一次
  • 新青安貸款常見問題QA
  • 宙霆總結看法討論

1.新青安是什麼?

2010年原由財政部推出「青年安心成家購屋優惠貸款」青安貸款專案,減輕民眾居住負擔而推出,因近年來後續2023年8月1日決議擴大補貼,推出「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」(新青安)支持無殼族買房。


2.新青安新舊制比較

青年首購貸款新舊制比較如下表:

  • 貸款額度:最高800萬元提高至1,000萬元。
  • 利息補貼:原舊制公股銀行減半碼補助(原補貼0.125%),新制政府額外再補貼1碼,調整為「再」補貼1碼0.25%,新制補貼總計0.375%,注意的是央行於2024年3月升息半碼,此次升息半碼由政府補貼,利率維持不變,暫定2026年7月31日止會不會延長利息補貼或加碼不確定。
  • 貸款年限:30年延長至40年。
  • 寬限期:3年延長至5年。
  • 實施時間:新舊制以 2023/8/1 作為區分日期。
新青安新制舊制比較表

提醒:由於利息補貼優惠期預計2026年7月31日停止,並非補貼30、40年。待補貼期間結束後利率將會回歸正常。


3.新青安條件有哪些?

從業的宙霆常遇到客戶以為新青安或青年首購只給年輕優惠貸款有年齡限制,宙霆解說後才知道只要成年18歲以上就可以符合其中還以為有年齡限制。

  • 個人:18歲以上,無自有住宅
  • 已婚者:本人/配偶/未成年子女,名下均無自有住宅
  • 離婚者:得僅查戶籍內有監護權之未成年子女有無自有住宅。
  • 配偶或未成年子女為外國人,僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢。 以上經承辦銀行查證作為自用住宅使用,即可受理,不限首購。

3-1.貸款方案那些不適用?

  1. 申請「新青年安心成家購屋貸款」的標的房屋必須是在申請日前6個月內購買的住宅適用。時間外不被受理。
  2. 若民眾是先前已申辦過「原青年安心成家房貸」舊戶將不適用。
  3. 增貸、轉貸、中途轉貸不適用。
  4. 若舊戶想要適用延長至5年的寬限期可至原銀行申請。
新青安條件
圖片來源:財政部

4.新青安利率?

青年首購貸款的計息方式,以「基準利率當基礎」加上「申請人選擇的新青安貸款方案的機動計息」再減去「補助的1.5碼(0.375%)」計算等於日後要負擔利息。

青安貸款共有三種方案選擇:只能三選一只要選定無法更變!

  1. 一段式機動利率
  2. 二段式機動利率
  3. 混合式固定利率
新青安優惠貸款利率
圖片來源:財政部

以下是青年安心成家貸款利率計算方式提供參考:

新青安優惠貸款利率表

基礎利率是一個會變動的數字,也會受升息或降息影響

根據財政部公告,青年首購利率都是以中華郵政500萬以下二年期定存機動利率,作為基準利率。

目前政府最新公布的新青年首購貸款,是以1.595%作為基礎利率,申請時依當時基礎利率主。

延伸閱讀:【房貸利息抵稅】房貸族90%以上人不知道!國稅局不會主動告訴你的事


5.新青安貸款年限及償還方式

貸款年限:青年首購貸款的還款期限最長可達40年,其中包括最多5年的本金寬限期。如在這段寬限期內,借款人僅需支付每月的利息,無需償還本金,這有助於減輕借款寬限期內財務壓力看似輕鬆。然而,一旦寬限期結束,本金加利息將在剩餘的貸款期間內平均攤還。

因此,建議借款人應詳細評估自身的資金狀況,並提前計算出寬限期結束後的月均還款額。這樣的規劃可以幫助您審慎決定是否應選擇設定寬限期,以確保未來的財務負擔能夠承受風險。

償還方式:本息平均攤還、本金平均攤還。

延伸閱讀:新青安貸款年限、寬限期、本息、本金平均攤還試算


6.新青安貸款承辦銀行有哪些?

新青安貸款由8家公股銀行辦理若是其他銀行則一般利率房屋房貸。申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考以下各家銀行相關規定。

  1. 臺灣銀行股份有限公司
  2. 臺灣土地銀行股份有限公司
  3. 合作金庫商業銀行股份有限公司
  4. 第一商業銀行股份有限公司
  5. 華南商業銀行股份有限公司
  6. 彰化商業銀行股份有限公司
  7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
  8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

7.新青安銀行手續費

在台灣有8家銀行提供青年首購貸款,這些銀行在1000萬元額度內提供的利率是一致的。不過,值得注意的是,每家銀行收取的手續費並不相同,加上每筆貸款還需支付300元的信用查詢費。

宙霆建議挑選以下一家手續費較低的銀行來申請貸款即可。

新青安貸款各銀行手續費

根據資料顯示,在辦理青年首購貸款的官股銀行中,台灣銀行的手續費最為便宜,只需支付3,300元。相對地,華南銀行、彰化銀行與中小企業銀行則不收取固定的手續費,而是按照申請貸款金額的一定比例收費,另外還需加收300元的信用查詢費,找最便宜申請就是了。


8.新青安3大風險

這各優惠是有時間性過之前要事先準備風險控管

8-1.利率補貼僅限期提供

青年安心成家貸款的政策優惠期限只到2026年7月31日,期間內提供的1.5%碼利率補貼,結束時如果到時候市場利率仍然較高,借款人的月供負擔可能會增加。因此,在購房前,仔細評估自己的還款能力是非常重要的。

8-2.可能的利率上升風險

市場利率的未來變動不可預測,如果遭遇利率上升,不僅會增加還款壓力,還可能導致房地產市場冷卻。

8-3.五年寬限期快速過去

雖然新方案將寬限期從三年延長到五年,但如果在結束第六年起借款人的收入未見增長或另準備,需要同時開始支付本金和利息,將會面臨較大的經濟壓力。

延伸閱讀:【首購】名下有房也是首購族?要符合那些條件?首購條件、定義、利率一次看


9.新青安最新4項措施

6/27財政部在行政院會報告近期引發人頭戶亂象及炒房疑慮「新青安貸款查核控管優化措施」以下最新4點。

9-1.落實貸前審核

公股行庫將關注短期內有連續買進賣出、人頭戶及出租的可能投資客態樣,同時落實銀行公會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」規定。

  1. 貸前覈實查核,審視是否屬投資客(例如短期內有連續買進賣出、人頭戶及出租等行為)可能態樣。
  2. 落實銀行公會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」規定。

9-2.強化貸後管理及稽查

查核建物謄本,藉以檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記、設定次順位抵押權予第三人等,也進行不動產購價回查、貸後繳款查證機制等。

  1. 建物謄本查核:檢視是否有所有權不得移轉之預告登記、設定次順位抵押權予第三人等。
  2. 不動產購價回查。
  3. 貸後繳款查證機制。

9-3.新貸戶需簽「自住切結書」

新貸戶需簽「自住切結書」,若違反規定,新戶將被終止利息補貼,且要返還自違規事實發生日已撥補的補貼利息,並重新核定貸款條件。

  • 優化措施上路後的新申貸戶未來若有非自住違規情形,除終止利息補貼外,同時須返還自違規事實發生日起已撥補的補貼利息,並重新核定貸款條件。
  • 舊申貸戶若有違規情形,則視個案情形依規定酌情處理。

9-4.新青安貸款限定一生一次

  • 112年8月1日以後經銀行核貸新青安優惠貸款者,不得再次申貸本優惠貸款。

延伸閱讀:獨家/抓到了!申貸新青安卻出售房產 銀行要追討利息


新青安貸款常見問題QA

  1. 新青安一定能貸到40年嗎?

    貸款年限:最長由30年延長至40年 寬限期:由3年延長至5年。以上要依照個人收入、每月支出總和還款能力、信用銀行綜合評估後為準。

  2. 新青安貸款超過最高上限額1000萬怎麼辦?

    超過1,000萬元部分詢問承辦銀行是否有其他貸款方案補強。

  3. 新青安貸款可以貸到幾歲?

    實務上,多數銀行都有「年齡+貸款年限最大值歲數75歲」的限制,例如:40歲貸款大部分只能貸35年。除非還款能力極佳銀行通過40年貸款也是有例子的。

  4. 新青安貸款還可以出租嗎?

    答案:不行,會被改回一般房貸利率及退回寬限期等相關優惠措施皆撤回。

  5. 外國人可以辦新青安貸款嗎?

    答案:不行

  6. 新青安短期買賣會被追討嗎?

    答案:會
    但多久為非短期買賣目前無規範。


宙霆總結看法討論

開始至113年3月底國庫署發布已撥貸戶數達38.7萬多申請新青安貸款的人數持續增加中,換句話說好消息這次優惠貸款很吸引人幫助很多人買屋,房市主流市場落在總價1千萬上下,不好的消息是增加房價水平也跟著增加購屋族入手負擔也增加,新制還沒推出時政府有新修平均地權條例緊縮預售屋換約條件等等…有一段時間抑制住房價,後續通過新青安房市轉向中古屋市場,又把房價均價撐住! 最後我想說長遠來看房價高不是件好事,看看以往泡沫化的國家如日本…就知道。

陳宙霆
👆歡迎點擊上圖開啟連接LINE官方免費詢問👆

有其他問題或建議歡迎在底下表格留言

Please enable JavaScript in your browser to complete this form.
性別 *
可聯繫時段
隱私權條款保護 *
非常歡迎您光臨「不動產陳宙霆」(以下簡稱本網站),為了讓您能夠安心的使用本網站的各項服務與資訊,特此向您說明本網站的隱私權保護政策,以保障您的權益,請您詳閱下列內容:

一、隱私權保護政策的適用範圍
隱私權保護政策內容,包括本網站如何處理在您使用網站服務時收集到的個人識別資料。隱私權保護政策不適用於本網站以外的相關連結網站,也不適用於非本網站所委託或參與管理的人員。

二、個人資料的蒐集、處理及利用方式
• 當您造訪本網站或使用本網站所提供之功能服務時,我們將視該服務功能性質,請您提供必要的個人資料,並在該特定目的範圍內處理及利用您的個人資料;非經您書面同意,本網站不會將個人資料用於其他用途。
• 本網站在您使用服務信箱、問卷調查等互動性功能時,會保留您所提供的姓名、電子郵件地址、聯絡方式及使用時間等。
• 於一般瀏覽時,伺服器會自行記錄相關行徑,包括您使用連線設備的IP位址、使用時間、使用的瀏覽器、瀏覽及點選資料記錄等,做為我們增進網站服務的參考依據,此記錄為內部應用,決不對外公佈。
• 為提供精確的服務,我們會將收集的問卷調查內容進行統計與分析,分析結果之統計數據或說明文字呈現,除供內部研究外,我們會視需要公佈統計數據及說明文字,但不涉及特定個人之資料。


三、資料之保護
• 本網站主機均設有防火牆、防毒系統等相關的各項資訊安全設備及必要的安全防護措施,加以保護網站及您的個人資料採用嚴格的保護措施,只由經過授權的人員才能接觸您的個人資料,相關處理人員皆簽有保密合約,如有違反保密義務者,將會受到相關的法律處分。
• 如因業務需要有必要委託其他單位提供服務時,本網站亦會嚴格要求其遵守保密義務,並且採取必要檢查程序以確定其將確實遵守。

四、網站對外的相關連結
本網站的網頁提供其他網站的網路連結,您也可經由本網站所提供的連結,點選進入其他網站。但該連結網站不適用本網站的隱私權保護政策,您必須參考該連結網站中的隱私權保護政策。

五、與第三人共用個人資料之政策
本網站絕不會提供、交換、出租或出售任何您的個人資料給其他個人、團體、私人企業或公務機關,但有法律依據或合約義務者,不在此限。
前項但書之情形包括不限於:
• 經由您書面同意。
• 法律明文規定。
• 為免除您生命、身體、自由或財產上之危險。
• 與公務機關或學術研究機構合作,基於公共利益為統計或學術研究而有必要,且資料經過提供者處理或蒐集者依其揭露方式無從識別特定之當事人。
• 當您在網站的行為,違反服務條款或可能損害或妨礙網站與其他使用者權益或導致任何人遭受損害時,經網站管理單位研析揭露您的個人資料是為了辨識、聯絡或採取法律行動所必要者。
• 有利於您的權益。
• 本網站委託廠商協助蒐集、處理或利用您的個人資料時,將對委外廠商或個人善盡監督管理之責。

六、Cookie之使用
為了提供您最佳的服務,本網站會在您的電腦中放置並取用我們的Cookie,若您不願接受Cookie的寫入,您可在您使用的瀏覽器功能項中設定隱私權等級為高,即可拒絕Cookie的寫入,但可能會導至網站某些功能無法正常執行 。

七、隱私權保護政策之修正
本網站隱私權保護政策將因應需求隨時進行修正,修正後的條款將刊登於網站上。
Loading
Total
0
Shares
Share 0
Share 0
Tweet 0
陳宙霆

在買賣不動產的路上,相信你看 過聽過很多資訊不透明,買太貴 或賣太低的不良黑心房仲相關事 件,我以前買房就是被矇蔽者之 一,從業的我致力於讓台灣不動 產更透明,改變人們對房仲的看 法,成為不在是以前只會用矇騙 方式的房仲,買房路上不走走停停有人陪一起解決。

其他人也在看
借名登記
View Post

【借名登記】是什麼、要件、返還、如何保障自己、【3大風險】

專任約一般約
View Post

專任約一般約優缺點、差別有哪些?仲介不說的專任約陷阱?-不動產陳宙霆 | 房地筆記本

限貸令
View Post

房貸限貸令是什麼?銀行法72-2房貸水位已滿?第七波信用管制懶人包【如何避免違約風險】-不動產陳宙霆 | 房地筆記本

買屋預算
View Post

如何準備買屋預算?一不注意貸款違約!掌握這5關鍵避開買屋違約風險 -不動產陳宙霆 | 房地筆記本

房地合一稅
View Post

房地合一稅2.0試算、減稅、免稅、退稅國稅局不會主動說的技巧!看這一篇省起來-不動產陳宙霆 | 房地筆記本

見面談
View Post

買屋【見面談】如何在房仲前有效守住底價?-不動產陳宙霆 | 房地筆記本

陳宙霆
在買賣不動產的路上,相信你看 過聽過很多資訊不透明,買太貴 或賣太低的不良黑心房仲相關事 件,我以前買房就是被矇蔽者之 一,從業的我致力於讓台灣不動 產更透明,改變人們對房仲的看 法,成為不在是以前只會用矇騙 方式的房仲,買房路上不走走停停有人陪一起解決。
▍最新文章
  • 借名登記 1
    【借名登記】是什麼、要件、返還、如何保障自己、【3大風險】
    • 2024-10-30
  • 專任約一般約 2
    專任約一般約優缺點、差別有哪些?仲介不說的專任約陷阱?-不動產陳宙霆 | 房地筆記本
    • 2024-10-02
  • 限貸令 3
    房貸限貸令是什麼?銀行法72-2房貸水位已滿?第七波信用管制懶人包【如何避免違約風險】-不動產陳宙霆 | 房地筆記本
    • 2024-09-27
  • 買屋預算 4
    如何準備買屋預算?一不注意貸款違約!掌握這5關鍵避開買屋違約風險 -不動產陳宙霆 | 房地筆記本
    • 2024-08-25
  • 房地合一稅 5
    房地合一稅2.0試算、減稅、免稅、退稅國稅局不會主動說的技巧!看這一篇省起來-不動產陳宙霆 | 房地筆記本
    • 2024-07-29
  • 見面談 6
    買屋【見面談】如何在房仲前有效守住底價?-不動產陳宙霆 | 房地筆記本
    • 2024-07-23
快速瀏覽Toggle Table of ContentToggle
  • 1.新青安是什麼?
  • 2.新青安新舊制比較
  • 3.新青安條件有哪些?
    • 3-1.貸款方案那些不適用?
  • 4.新青安利率?
  • 5.新青安貸款年限及償還方式
  • 6.新青安貸款承辦銀行有哪些?
  • 7.新青安銀行手續費
  • 8.新青安3大風險
    • 8-1.利率補貼僅限期提供
    • 8-2.可能的利率上升風險
    • 8-3.五年寬限期快速過去
  • 9.新青安最新4項措施
    • 9-1.落實貸前審核
    • 9-2.強化貸後管理及稽查
    • 9-3.新貸戶需簽「自住切結書」
    • 9-4.新青安貸款限定一生一次
  • 新青安貸款常見問題QA
  • 宙霆總結看法討論

▍版權宣告

本部落格文字、圖片皆有著作權,歡迎引用文章
內容只需附上標體內容連結及標示相關參考此處
即可,感謝對此部落格認可的所有人,歡迎指教

▍聯繫方式

姓名:陳宙霆
手機:0911-199-353
LINE ID:@c0911199353
Email:propagcct@gmail.com
公司地址:702台南市南區新都路469號
公司:南北不動產德興加盟店
不動產經紀業證號:(105)登字第309703號
不動產經紀人:謝業誠(96)南市字第00219號

▍瀏覽統計

今日瀏覽人數:79
網站瀏覽人數:112774

Input your search keywords and press Enter.